貸款前您必須知道的利息的陷阱

根據目前金融市場情況，想要靠金融機構定存利息賺錢的可能性微乎其微，眾人都較希望能夠獲得高報酬，所以使用的金融工具也不同，在利息計算這塊要討論的範圍較大，留待之後介紹不同金融工具的時候說明。但是借錢這部分，利息計算就佔了很大的影響，要是沒弄清楚月複利還是年複利，以及分攤本金還是利息的選擇，一不小心可能就落入龐大負債的圈套之中、壓的人喘不過氣。即使急需用錢，借錢還是一個非常需要慎重考量的決定，同時平時也需要注意個人的金錢理財管理，才不會使生活上遇到迫害財務的風險。

 
我們知道所有借貸人最所關心的就是利息的部份了，許多人搞不懂利息跟利率的差別因此這邊小編作了下表的分析希望各位朋友下次在借貸的同時可以注意到才不會掉入利息的陷阱中，這裡則要提醒一項重要概念：借錢比存錢請更小心利率的陷阱，因為少賺存錢所收的利息不會讓自己額外損失什麼利益，但借錢不小心很可能會讓你多付出額外成本。切記借錢時千萬要搞清楚利率是單利或複利；是年利率還是月利率計算；採固定利率或浮動利率，這些小細節牽動著借貸的總成本金額，不可輕視。

 

上面提到的伴隨利息而來的，最常聽見的就是「利率」，而利息的算法又時常隱藏著陷阱，時常有人一開始興高彩烈地想著，這樣算下來需要付出的利息很少、或者賺到的錢很多，是個划算的買賣，結果出爐時卻發現與自己計算的不同，這都是因為沒有注意到利息的計算，是使用「月利率」還是「年利率」。由最簡單的概念來說：

 

• 月利率：以月為周期單位計算複利利息，通常以千分之幾為表示。

• 年利率：以年為週期單位計算複利利息，通常以百分之幾為表示。

 

以月利率0.8%來說，一般我們要算年利率就會直接*12：
0.8%×12=7.2%(年利率)
實際上計算年利率的公式應為(1+月利率)的12次方-1，如下：
(1+0.8%)^12-1=10.0338%(年利率)
同樣以本金100萬元來說，一個利息7萬2、一個10萬，差距異常的大呢！

 

瞭解利率的關鍵點，不當冤大頭！

Time is money. 時間就是金錢，而金錢也具有時間價值，不同時間點的貨幣具有不同的價值，貨幣的現值與往後的終值必定不相同，影響其中即是利率

 

固定、浮動利率又是何方神聖？

固定與浮動利率從字面上我們就可以知道，一種是穩定不變的，一種是有可能因環境變化而產生變動的，那麼這種利率差別在哪？今天如果是想賺錢，我們存固定利率的話，就是穩穩地計算利息，不管現在市場熱不熱絡，都與我們無關；但如果我選擇浮動利率，我就有機會隨著市場一起漲幅，市場利率升的時候利息增加，利率跌的時候利息也更著減少。
現行的銀行借貸，為了避開長期利率的不確定性導致需要承擔的風險增加，故多以短期固定利率為主，如此一來，無論是借方還是貸方，都能較好掌控住利率、利息的變化。

 

魔鬼藏在細節裡－借錢請小心利率陷阱　

建議如預期未來利率會較低，可選擇浮動利率，將可以享受低利率帶來的好處，雖然利率會浮動，但每期要還金額不變下，會加速每期本金的還款。反之，利率是投資的收益時（比如存款），未來利率會走低，則要選固定利率，才可以讓每期收到的利息不會降低。

 

人的一生一定都會有貸款的需求,有可能是買車(需要車貸)、買房(需要房貸)、創業(創業貸款或信用貸款)、留學\遊學等等因此在申辦貸款的時候一定先了解利息跟利率是多少，這也攸關借款的額度以及您自身的還款能力，這邊小編也推薦一個網站可以依照個人的貸款的金額利率以及貸款年限估算出每月需攤還的本息，如此一來會更一定會更明確瞭解個人每月份還款能力，連結在這邊貸款試算平台