使用ATM信用卡預借現金好嗎？這些事情你不能不知道！
剛好臨時遇到業務上面需要代墊一筆貨款，如果不先墊的話可能訂單就沒了….但又還沒到發薪日，帳戶裡的現金也不夠，心裡急的像是熱鍋上的螞蟻！
想說先去ATM領錢，看有多少先領多少吧！不夠的再來想辦法…
突然看到畫面上跳出一個選項：「信用卡預借現金」。
對喔，可以先用信用卡的額度預借現金啊！反正只是臨時應急，過幾天趕快還應該就沒問題了吧？
修但機咧！預借現金方便歸方便，但對你的信用狀況可是大大有影響喔。
這篇文章你一定要看看！
信用卡可以預借多少現金呢
預借現金，是將你的信用卡的額度「預先提取」出來使用；信用卡消費，則是「延期支付」的概念，讓你可以先透過你的信用額度當下消費商品，後續再付款。
信用卡都有一定的額度可以使用，而未使用的額度，就是你可以預借現金的金額。
比方說你的信用卡額度有10萬元，目前已經刷卡了2萬元，那你卡片可以預借的現金就是8萬元。
有些銀行會限定只能預借總額度的10%，或直接設定一個金額上限，但一般來說都不會超過信用卡的總信用額度。
通常是在遇到一些無法用信用卡付款、或者非常不得已急需使用現金的情況，否則盡量不要透過預借現金來解決，因為預借現金會對個人信用產生不好的影響！
什麼情況有可能使用預借現金：
- 突發的意外或疾病，臨時需要支付一筆醫藥費用。
- 工作上的業務需要先立刻墊付款項，以免失去訂單。
- 臨時有急用，又不方便跟家人或朋友開口。
這時候若有一張可以預借現金的信用卡，不需低頭向人開口，或是等待貸款的處理時間，馬上就有一筆錢可以使用。
可以利用網路銀行、分行、語音電話方式開啟信用卡的預借現金功能，查詢自己有多少預借現金額度，並申請預借現金密碼，一旦有需要，就可以隨時至ATM提領，非常方便！
預借現金會產生什麼額外費用跟風險
信用卡的預借現金功能對急需使用現金的人來說，的確快速又方便。
然而預借現金後續的利息，手續費這些額外費用可千萬不能忽略！雖然每家銀行計算利息的規定略有不同，卻同樣必須在下一次的繳費截止日前一次繳清。
值得一提的是，信用卡有三個重要的日期需要留意，分別是：入帳日、結帳日、繳費截止日。
入帳日：你刷卡消費商品後，店家向你的發卡行請到款項的那一天，稱為入帳日。
結帳日：發卡行結算你這張卡片本期應付的款項那一天。(包含前期尚未繳付的卡費跟利息)
繳費截止日：結帳日後約15天內，就是你需要繳納信用卡費的時間，而在截止日前準時繳付卡費的話，就不會產生利息。
假設你手中的信用卡 30號為繳費截止日，15號為結帳日。而你在 8號預借了一筆現金，那30號的截止日前你就必須償還這筆現金，才不會陷入循環利息的深淵！
那我們就來看看，預借現金除了逾期的利息之外，還有哪些費用，又該如何計算吧。
#1 手續費
跟貸款一樣，各家銀行的利率跟手續費不盡相同， 但約莫落在2%~3.5%左右，而額外加的「費用」也各有花樣，因此若想預借現金，事前查詢各家銀行的利率及手續費相當重要。
預借現金手續費算法為：「預借金額 x (3%～3.5%)+100元～150元(各家銀行不同)」
#2 循環利息
剛剛說到預借的現金，必須要本期繳費截止日前還款，那如果沒有辦法如期歸還呢？
那就會開始產生循環利息，而且利率比一般信貸利率高出很多！大約是10~15%的循環利率！
以剛剛的例子來說：
如果繳費日是30號，結帳日是15號，而你在8號預借了10萬現金，利率15%。
30號前就必須將這筆10萬元，加上利息繳清。
10萬元×15%÷365(天)×15(天)=616元
故A在30日那天的應繳卡費為100,616元 + 其他卡費
#3 信用分數扣分
預借現金雖然會產生循環利息、手續費用，但這些費用如果可以如期歸還，就沒有什麼問題。
但影響最大的其實是讓你的信用扣分！
因為只要啟動了預借現金這個功能，就等於自行向銀行表白說：「我財務有問題，扣我信用分數吧」。
一般來說會需要用到信用卡預借現金，就表示這個人的財務管理不當或是資金周轉有問題，而且一旦使用了預借現金，個人信用扣分的狀態會持續12個月。
也就是這段時間內，你如果要跟銀行借貸，或是有一些業務的往來，那銀行可能會評估你有預借現金的紀錄，會註記在你的信用狀況中，讓你在貸款時的利率可能高個5%，或是給你較低的貸款額度！
同場加映：
同樣地，購物分期也是一個與預借現金同樣的情況，很多商品打著零利率分期的行銷口號吸引消費者，殊不知若是我們的分期帳單金額超過自己所能負擔的金額，導致只能繳出「最低應繳金額」…，就是信用大打折的開始。
缺錢急用你可以有其他選擇
#1 先做好債務、財務狀況整合：
想要避免臨時需要用錢卻又無錢可用的情況，最好的方式是從現在開始建立財務管理的觀念。平常的生活開銷、娛樂享受，都可以預先做好資金規劃，也得掌握自己的資金分配，預留一筆生活上的緊急預備金。
但如果年少輕狂不懂事，過度的使用信用卡，導致已經背上了不少卡債的生活，在繼續借錢之前，建議先尋求專業的債務整合諮詢，或是貸款顧問公司，協助你整合債務與財務狀況，讓自己的財務方向正確，後續成功借貸的機率也會越高！
詳細的內容可以閱讀這篇文章：為何需要貸款代辦?貸款貸辦如何提高你的貸款成功率?
#2 借錢的其他管道：
- 親友：還款期與利息可以雙方坐下來好好談，看著情分也能減輕一些借貸壓力 (這裡是以誠懇會還錢的前提，其他情況不在討論中)。
- 銀行抵押貸款：以不動產(土地、房屋)或動產(機械設備)的所有權來抵押借貸。
- 當鋪抵押：可以汽機車、骨董首飾……等物品來抵押借貸。
- 其他貸款管道：社會上有很多民營的貸款機構，各家條件內容都不相同。
- 信用貸款：透過本身的信用、薪資條件來申請貸款資金。
生活在這個瞬息萬變的社會中，難免會遇到手頭緊急的時候，有時候可能就因為缺一筆錢，而做了錯誤的決定。
而借錢是這輩子必定會遇到的人生課題，在平時如果可以具有正確的財務觀念，在緊急狀況來臨時，就能更從容的使用各種貸款工具，讓自己度過難關。
使用信用卡預借現金雖然方便，但卻有著高借款利率，以及影響信用條件的後果。除非你能確保在一定的期限之內還款，或著你可以利用其他的貸款方式，還款壓力沒有這麼大，也許會是更好的選擇！
如果你對自己的信用狀況比較不了解，或是不曉得利用怎麼樣的貸款方案最符合你現在的需求，你也可以找尋第三方的專業貸款顧問公司，協助你整合財務與信用條件，可以參考這篇文章：
也祝你找到最適合你的貸款方案，順利度過眼前難關！
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