聯徵次數過多小心無法貸款！你不可不知的貸款小知識
你曾經有跟銀行借錢的經驗嗎？
不管你從事什麼工作，是自己創業還是上班族，在人生當中，總會經歷跟銀行借貸的過程。比方說買車、買房、結婚、生意周轉、臨時急用等等
你在貸款的過程，每次都很順利的過件嗎？還是說你覺得銀行越來越龜毛，一下要這個資料，一下要那個證明。
而你會選擇在這間銀行貸款，往往只是因為你原本就有在這間銀行開戶，或者是詢問親朋好友，他們剛好介紹在銀行工作的朋友幫你處理。但怎麼樣就是核准不了，一氣之下，乾脆每家銀行都送件看看好了，總有一家會過吧！
小心，這個舉動，可能會害你聯徵紀錄異常，而無法繼續貸款喔！
什麼是聯徵？
你的信用狀況透過一個叫做聯徵中心的單位收集與紀錄，所有你個人的信用資訊，都會被完整地紀錄下來，如以下介紹：
財團法人金融聯合徵信中心(以下簡稱聯徵中心)是國內唯一「跨金融機構」信用報告機構，蒐集個人與企業信用評分、建置全國信用資料庫。所有人與銀行的往來紀錄，都會提報到聯徵中心，包含信用卡有沒有遲繳或是卡循，甚至申辦每一個信用商品時所填寫的職業收入等。
而當你需要跟銀行借錢時，銀行會透過聯徵中心需要對你的個人信用狀況做查詢。
就像你也不太可能路邊隨便一個陌生人跟你借錢，你就直接答應對吧？就算簽了借貸契約，心中還是會覺得有點風險。即便是認識的朋友，你也會評量看看對方的人品、信用、還款能力，在考慮要不要借出這筆錢。
同樣的，今天無論你是信用貸款、房屋貸款、購車貸款、創業貸款，對銀行來說，你就是一個陌生的人，所以需要查閱你在銀行的往來狀況、財力條件、收入證明等等資訊，判斷你的還款能力是不是銀行可以承擔的風險，再決定要不要借出這筆錢給你。
銀行會查看那些聯徵內容？
以你的貸款需求或金額大小，銀行會針對以下的內容來查詢：
- 個人的總貸款項目與貸款金額來計算負債比。
- 其他貸款是否有正常繳款 。
- 信用卡是否正常繳款 。
- 有無存款、收入證明 。
- 是否有協商、更生、清算、逾期、催收、呆帳、退票或銀行拒絕往來等紀錄 。
- 聯徵的次數與分數 。
- 銀行特定的審核項目 。
什麼？聯徵次數有限制
只要你跟一間銀行申辦貸款，就會有一次的聯徵紀錄。
有些人忽略這點，以為貸款就是找越多家銀行成功機會越大，結果導致短時間內聯徵次數過多，對銀行來說，每家銀行都是可以看到你的聯徵紀錄的，如果短期(三個月內)，你的聯徵次數超過3次以上，通常銀行就會認定因為沒有人想要做你的貸款，或是判定你的信用狀況不佳，所以你才會送這麼多次聯徵都沒過，自然就不想貸款給你囉！
聯徵後銀行不貸款怎麼辦？
這個時候，先不要急著送下一家，也許是因為你想貸款的種類，在那間銀行來說並不是他們主要承作的項目，所以他們審核的項目可能你目前的條件是不符合的
這時候可以比較看看不同家銀行的貸款方案跟利率，多家比較後，選擇自己的條件比較有機會成功的銀行去申請貸款。
聯徵不過的機會很大，但真的急需貸款怎麼辦
前面有提到如果短期內太多的聯徵次數，除了讓各家銀行都會認定你是信用狀況不良的人之外，你還要在等三個月後，才能再重新送件。
但是往往就是有急用才要貸款，就像在跟時間賽跑，哪有辦法這樣等待三個月呢！
我那時候的經驗也是如此，我是接案工作，所以沒有薪資證明，也沒有固定薪轉，甚至我還有房貸跟車貸。對銀行來說，我的條件其實被認定是不太穩定的，所以也沒有辦法貸到很好的利率。
我當時的作法是，先從自己的信用狀況調整去著手，但那時候我並不知道怎麼做，所以我有在線上諮詢了一家貸款代辦的公司，通常他們經手很多的貸款案件，也遇過很多我這樣的自由工作者，在需要貸款的時候因為證明資料不多，無法順利貸款的客戶。
在免費諮詢的過程中，就給了我滿多專業的建議，後來我也順利的貸到我需要的資金，度過了當時的難關。
人生難免會遇到需要急用錢的時候，我也是經過這次的經驗，才了解平時將自己的財務條件整合好，是多重要的一件是，畢竟甚麼時候會需要跟銀行周轉，你永遠不知道。
平時做好準備，規劃好自己的財務，才是最好的應變方法。
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